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El Gobierno, Anteproyecto de Ley por la que se crea la Autoridad Administrativa Independiente de Defensa del Cliente Financiero para la resolución extrajudicial de conflictos entre las entidades financieras y sus clientes, diciembre 2023. A finales de diciembre de 2023, el Gobierno presentó de nuevo el anteproyecto de ley por la que se crea la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero. En noviembre del año 2022 el Congreso de los Diputados presentó una primera versión de la ley, sin embargo, a la espera de su aprobación por el Senado, el procedimiento de tramitación caducó tras la convocatoria de elecciones generales y la consiguiente disolución de las Cortes. Esta nueva versión parte del texto aprobado por el Congreso y su finalidad sigue siendo crear un nuevo organismo con competencias para resolver las reclamaciones de usuarios de servicios financieros que hasta la fecha están distribuidas entre los servicios de reclamaciones de la CNMV, el Banco de España y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. CNMV, La CNMV abre expediente sancionador a Deutsche Bank SAE por infracciones muy graves en la comercialización de productos complejos a clientes españoles, diciembre 2023. El Comité Ejecutivo de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) inició el pasado 15 de diciembre de 2023 un expediente sancionador contra Deutsche Bank en el que se investigará sobre las actividades de asesoramiento a clientes españoles sobre instrumentos financieros derivados sobre divisas, en particular sobre los Target Profit Forwards y Pivot TPF. Esta investigación deberá determinar si la entidad bancaria ha incurrido en dos infracciones continuadas muy graves, el incumplimiento de los deberes de información, regulados en los artículos 284.1 y 283.12 de la Ley de Mercado de Valores respectivamente. Estos mismos hechos motivaron una investigación interna dentro del propio Grupo Deutsche Bank y han dado lugar a varios procedimientos judiciales iniciados por clientes afectados. El Defensor del Pueblo, El Defensor del Pueblo se interesa por la protección del consumidor de microcréditos, enero 2024. El Defensor del Pueblo ha iniciado de oficio una actuación por la que pide al Banco de España y a la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa que le informe sobre la protección que reciben los consumidores, así como las medidas que se están adoptando, para hacer frente al problema de los denominados microcréditos o préstamos rápidos. Este tipo de créditos se caracterizan por tener unos intereses altos, un plazo de devolución breve y facilidad para conseguirlos, ya que se suelen conceder sin haber hecho un análisis de los riesgos ni de la solvencia del prestatario. Además, en la mayoría de las ocasiones las empresas que conceden este tipo de préstamos no son entidades de crédito, por lo que, los contratos no cumplen con las normas de autorregulación de los mercados. Entre las preguntas que ha planteado El Defensor del Pueblo, se ha interesado por conocer si la Autoridad Administrativa Independiente de Defensa del Cliente Financiero tendrá entre sus competencias la protección de los clientes en las reclamaciones derivadas de la contratación de estos productos.
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ESMA, ESMA explores risk exposures to real estate in EU securities markets and investment funds, enero 2024. La Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA, por sus siglas en inglés) ha publicado su primer análisis sobre la exposición que tienen los mercados y el sector de gestión de activos de la Unión Europea al sector inmobiliario o real estate.
El informe se centra en los cambios que se han producido en los últimos cinco años en este sector. De acuerdo con la memoria, los niveles de deuda del sector inmobiliario son elevados, siendo el nivel de riesgo más alto cuando la empresa que colabora no es una entidad bancaria. La autoridad europea alerta de que la interconexión entre el sector inmobiliario y el bancario es tan alta que cualquier alteración que se produzca en el primero podría afectar a todo el sistema financiero de la Unión.
De cara al futuro se prevé que el riesgo de los tipos de interés siga afectando a la exposición del mercado inmobiliario. ESMA en su labor de supervisión de los mercados, seguirá estudiando y controlando la relación y los efectos que se dan entre ambos sectores.
ESMA, ESMA and NCAs to coordinate supervisory activities on MiFID II pre-trade controls, enero 2024. ESMA, en colaboración con las Autoridades Nacionales Competentes, ha iniciado una acción de supervisión cuyo objetivo es evaluar que las empresas de inversión de la Unión Europea están implementando los controles de prenegociación (PTCs, por sus siglas en inglés), los cuales están regulados en la normativa MiFID II. Al igual que otras acciones de supervisión, la finalidad última siempre es comprobar que se está cumpliendo con la normativa europea, para así garantizar la estabilidad de los mercados.
Las firmas de inversión utilizan estás herramientas de control para revisar las órdenes de negociación que entran y evitar que se envíen mensajes erróneos a los centros de negociación. Esta acción de supervisión se centrará en analizar aspectos como la implementación de los PTCs, en especial cuando las órdenes afectan a actividades de negociación con terceros estados; la inclusión de límites del riesgo y del crédito y su interacción con los PTCs y el grado actual de cumplimiento normativo.
ESMA y las Autoridades Nacionales recabarán la información para completar esta actividad de supervisión a lo largo del año 2024.
ECB, ECB to stress test bank’s ability to recover from cyberattack, enero 2024. El Banco Central Europeo (EBC, por sus siglas en inglés) ha anunciado que antes del verano de 2024 evaluará los niveles de resiliencia de tienen 28 entidades bancarias frente a los ciberataques.
La institución resalta que la prueba no analizará la capacidad de los bancos para prevenir los ataques, sino su respuesta cuando efectivamente se han producido. El ataque irrumpirá la actividad diaria de las entidades financieras, quienes al finalizar la simulación deberá remitir un informe que incluya los protocolos de emergencia y los planes de contingencia que han seguido, así como las medidas de recuperación que les hayan permitido retomar su actividad diaria.
Los organismos de supervisión recopilarán los errores y lecciones aprendidos tras este examen y darán traslado de ello de forma independiente a cada banco.
EBA, The EBA reviews reporting requirements for market risk, enero 2024. La Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) ha publicado unas enmiendas que afectan a las obligaciones de informar que tiene las entidades financieras sobre la exposición al riesgo de mercado. Estas actualizaciones se deben a que se acerca la fecha de implementación de la Revisión Fundamental de la Cartea de Negociación (FRTB, por sus siglas en inglés).
Estas enmiendas completan los estándares técnicos de información que las entidades hasta ahora vienen trasladando desde el año 2021 siguiendo el método estándar alternativo. Asimismo, incluyen un cuadro informativo por el que se obliga a reclasificar los instrumentos entre las carteras bancarias y las de negociación de las entidades.
Estos cambios en las obligaciones de información, excepto las que afectan a la reclasificación de los instrumentos, se aplicarán por primera vez a partir del 31 de marzo de 2025.
ESAs, ESAs consult on draft implementing technical standards specifying certain tasks of collection bodies and certain functionalities of the European Single Access Point, enero 2024. El conjunto de Autoridades Europeas de Supervisión (ESAs, por sus siglas en inglés), compuesto por EBA, EIOPA y ESMA, han iniciado una consulta pública para recoger las opiniones que merece el borrador de Estándares Técnicos de Implementación sobre los apartados de la labor de los organismos colectivos y las funciones del Punto de Acceso Único Europeo.
Las instituciones europeas quieren asegurarse de que gracias a los Estándares Técnicos de Implementación y sus requisitos en un futuro los usuarios del Punto de Acceso Único Europeo puedan entender la información financiera incluida en este sistema. Este portal es un instrumento contenido en el Plan de Acción para la Unión de los Mercados de Capitales, cuya finalidad última es facilitar el acceso a información pública de importancia para los servicios financieros y los mercados de capital.
La consulta pública estará abierta hasta el día 8 de marzo de 2024. Asimismo, está previsto que el día 16 de febrero de 2024 haya una sesión de audiencia pública para comentar estos cambios.
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BCBS-CPMI-IOSCO, BCBS-CPMI-IOSCO publish consultative report on transparecency and responsiveness of initial margin in centrally cleared markets, enero 2024. El Comité de Basilea, el Comité de Pagos e Infraestructuras de Mercado y la Organización Internacional de Comisiones de Valores (BCBS, CPMI e IOSCO, por sus siglas en inglés) han publicado una consulta pública con diez propuestas que incluyen cambios para mejorar el nivel de comprensión de los colaboradores de las entidades de contrapartida central en lo que se refiere al cálculo de márgenes iniciales y los requisitos de márgenes futuros.
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ESMA, ESMA publishes latest edition of its newsletter, enero 2024. ESMA ha publicado este mes la edición de la última versión de su revista “Spotlight on Markets Newsletter ” en la que se recopilan las últimas novedades correspondientes a los meses de noviembre y diciembre de la actividad de la autoridad europea.
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